一是屌丝原始资本受限，无法产生规模效益。知乎上曾有分析，土豪们投资，一年的平均收益率也就20%，并非高得离谱，那为什么全球的贫富差距仍在扩大？其中很重要一点就是土豪们有闲钱投资，投资的本金越多，规模越大，收益越高。而我等屌丝呢？除了租房吃饭周末看场电影，能剩下几个钱？每月拿500投资，收益再高能有多少？

二是网贷行业信息不透明，风险大，屌丝投资意愿受限。物以类聚，人以群分，屌丝的周围总是屌丝，高富帅的圈子内也是高富帅。互联网能让信息流动性增强，但不能完全消除信息隔阂，所以屌丝获取信息的渠道完全不能和高富帅对等。众所周知P2P行业信息不透明，风险又大，根据分散投资的原则，敢大把砸钱的一般是土豪，一个有了经验其他土豪自然也会跟上；而屌丝风险承受能力低，就算能凑个几万，投P2P的意愿也不会太强烈，圈内讨论更多的只能是苍老师了。

三是P2P平台做普惠金融的意愿并不是很强烈。为啥银行、基金不喜欢做长尾客户？成本高，收益低。目前国内的P2P平台大都采用O2O模式，要在各地设立办事处，成本不会低。目前纯粹做平台的只有2007年成立的拍拍贷，且因不符合我国信用体系缺失的国情，难以普及；从2008年开始做网贷的红岭创投，在做了几年小贷O2O微企业融资服务后，嫌利润低，已经开始转型做上亿的大标了，这实际上已经脱离了per to per的本质；和红岭创投同年的贷帮网，应该是互联网金融O2O模式的开创者了，一直走农村、乡镇小微企业路线，虽做的是真正的普惠金融，但直到2013年才勉强盈利。国内起步最早的一批尚且如此，稍晚的平台，如果仅做普惠金融，在实现规模化之前，020模式的P2P平台实在难以盈利。实际上，目前不少网贷平台，已逐渐沦为“大标”平台，慢慢向网上银行的功能靠拢。因此屌丝获得的福利有限，受益的还是土豪。