P2P的存在由来已久，正如其字面直译，P2P借贷就是“个人对个人的借贷”，这种类型的借贷自古有之，我们称之为“民间借贷”。向朋友、向亲戚，总之是不向正规金融机构的借贷都属于这个范畴。
近年来，各种形式的P2P公司数量不断上升，它们向世界各地的借款者融资，并逐渐成为小企业筹资基金的重要来源。
2013年以来，整个P2P网贷行业不太平或者说整个行业很浮躁。主要体现在三个方面：一是以众贷网破产、城乡贷歇业等平台为代表的平台倒闭或者跑路；二是年后新平台上线如雨后春笋，差不多达到一天一个平台的地步，同时年后借款的利率被炒作的很高，平台开业月收益没有3%你都不好意思说你是新平台，有些新平台甚至高达4%，行业后入者为了拉拢这个行业仅有的投资人平台可谓使劲了浑身解数；三是网络黑客也开始关注网贷平台。
现在P2P也在寻求更为有效的信用建立机制，也成立了各种行业协会的方式进行自律，对这个行为，我也不知道怎么表态，或许有点得罪人，但是我的观点是因为道德是个虚无缥缈的东西，有最好，没有你也没办法，而金融又带有极大的外部性，毕竟你的钱是人家的钱，所以自律是扯淡，他律才是王道，没有严格管制的情况下，道德无用，第一是会让很多人不顾道德作一些铤而走险的事情，关键是对价有多大而已，第二就是因为没有管制，任由第一类人这么做下去，就会劣币驱逐良币，好人得不到奖励，坏人得不到惩罚，最后的结果就是整个社会无道德。
真正的P2P，是帮助有钱的人出借给借款人，帮助是核心。而我国的P2P做的事情是向投资人借钱，然后借给要钱的人。前者无风险，纯撮合匹配，后者担风险的情况下做撮合和匹配。这个区别决定了中国的P2P就是金融机构，他赚取的其实就是带风险的利差收入。
2015年，人人聚财更是成为P2P中国模式的关键角色，人人聚财CEO许建文在年度计划中表示：人人聚财的线上用户已经接近460万，为了满足这数百万用户体量巨大的投资需求，2015年人人聚财，预计扩展到100家加盟商。
我觉得在不久的将来，p2p将会随着银行、国企、上市公司、风险投资企业等大企业的加入，P2P的行业竞争进入白热化阶段。不论4.0时代的未来会走向何方，市场细分化和普惠性都将是P2P以及整合互联网金融发展的趋势。